Fleuve Saint-Laurent

La planification financière intégrée

Notre rôle est de vous aider à voir l’ensemble de votre situation financière avec clarté. La planification financière intégrée consiste à analyser tous les aspects de vos finances afin de bâtir un plan personnalisé et durable. Nous regardons ensemble vos objectifs, vos revenus, vos actifs, vos dettes et vos projets de vie pour créer une stratégie qui évolue avec vous.


Cette approche couvre notamment :

  • La retraite : planifier vos revenus futurs et aider à assurer votre qualité de vie.
  • La fiscalité : optimiser vos placements et réduire votre facture fiscale.
  • La succession : aider à protéger vos proches et transmettre votre patrimoine selon vos volontés.
  • La gestion budgétaire : équilibrer vos revenus et dépenses pour plus de sérénité.
  • Les protections financières : prévoir l’imprévisible et aider à protéger ce qui compte pour vous.


Stratégies d’investissement

Nous développons avec vous des stratégies d’investissement adaptées à votre profil et à vos objectifs. Que vous soyez un investisseur prudent ou à la recherche de croissance, nous mettons en place un portefeuille diversifié qui tient compte de votre horizon de temps, de votre tolérance au risque et de vos projets de vie. Notre objectif : aider à faire croître votre patrimoine de manière durable et sécuritaire.


Assurance de personnes

Protéger votre avenir financier, c’est aussi prévoir l’imprévu. Nous vous conseillons sur les différentes solutions d’assurance de personnes afin de mettre vos proches et vous-même à l’abri en cas de décès, d’invalidité ou de maladie grave. Ces protections s’intègrent directement dans votre plan financier pour en renforcer la solidité et vous donner une tranquillité d’esprit.

Services

Conseils en placement

Créons un portefeuille de placement avec lequel vous serez à l’aise.

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Planification financière

C’est important d’avoir un plan financier solide. Créons un plan qui intègre la planification fiscale et des placements, la gestion du risque et une stratégie de retraite.

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Protection de l’entreprise et planification

Un plan d’affaires doit s’adapter à toutes les étapes que franchit votre entreprise. Protégeons votre dur labeur.

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Propriétaires d’entreprise

Passez plus de temps à diriger votre entreprise et moins à vous inquiéter grâce à une excellente stratégie.

Assurance pour propriétaire d’entreprise

Que vous lanciez votre entreprise ou que vous soyez à la recherche de moyens de la faire croître, l’assurance pour propriétaire d’entreprise peut vous protéger, ainsi que vos associés, vos employés et vos proches.
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Épargne pour petites entreprises

Les petites entreprises ont des besoins aussi uniques que les personnes qui les dirigent. C’est pourquoi nous avons créé une gamme de régimes d’épargne pour répondre aux besoins des entreprises.
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REER pour les propriétaires d’entreprise

Votre entreprise peut réaliser des bénéfices supérieurs à ce dont vous avez besoin pour votre entreprise ou votre style de vie personnel. Vous pouvez soit conserver les fonds dans l’entreprise, soit les retirer et les investir à titre personnel. La plupart des propriétaires d’entreprise ont intérêt à maximiser leur REER s’ils ont suffisamment de temps.
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CELI pour les propriétaires d’entreprise

Votre entreprise peut réaliser des bénéfices supérieurs à ce dont vous avez besoin pour votre entreprise ou votre style de vie personnel. Si vous souhaitez épargner le surplus pour l’utiliser plus tard, le CELI peut être une bonne solution, selon votre horizon de placement et vos tranches d’imposition actuelles et futures.
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Produits d’assurance-vie

L’assurance-vie peut protéger les gens que vous aimez en versant un montant libre d’impôt à vos bénéficiaires à votre décès.

Assurance vie entière

Il s’agit d’un type de contrat d’assurance-vie permanente qui procure un paiement non imposable (appelé prestation de décès ou capital-décès) à vos bénéficiaires à votre décès. Vos bénéficiaires peuvent utiliser cet argent comme bon leur semble.

Certains types d’assurance-vie offrent une couverture pour une durée déterminée. L’assurance vie entière ne comporte aucune limite de temps et vous couvre tout au long de votre vie. Ainsi, vous n’avez pas à vous inquiéter qu’elle n’expire ni à vous occuper de la renouveler.
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Assurance-vie avec participation

C’est un contrat qui offre trois avantages importants : une assurance à vie, une croissance de la valeur de rachat et la possibilité de recevoir des participations.
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Assurance-vie temporaire

C’est un contrat d’assurance-vie abordable qui vous offre une protection financière pendant une période déterminée. Si vous décédez pendant que le contrat est en vigueur, vos bénéficiaires reçoivent un paiement unique libre d’impôt (aussi appelé capital-décès ou prestation de décès). Ils peuvent alors utiliser cet argent comme bon leur semble.
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Assurance-vie permanente

Il s’agit d’un type de contrat d’assurance-vie qui vous couvre toute votre vie afin de protéger vos êtres chers. Cette couverture ne prend jamais fin, peu importe votre âge ou un changement dans votre état de santé. L’assurance-vie permanente prévoit le versement d’une prestation de décès non imposable à vos bénéficiaires après votre décès.
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Assurance-vie universelle

Il s’agit de l’un des types d’assurance-vie permanente les plus souples pour les résidents du Canada.
Elle procure des avantages clés en matière de planification financière, comme une couverture à vie et des occasions de croissance fiscalement avantageuse de l’épargne.
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Épargne, budget et placements

Pour atteindre vos objectifs financiers, il vous faut un budget et un plan d’épargne. Faisons travailler votre argent.

Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)

C’est un compte de placement qui vous verse un revenu durant la retraite. Vous pouvez y transférer des fonds en report d’impôt provenant de comptes enregistrés au Canada, comme les REER, les régimes de retraite enregistrés et d’autres FERR.
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Fonds de revenu viager (FRV)

Il s’agit d’un compte enregistré conçu pour générer un revenu à partir de vos actifs de retraite immobilisés. Comme il vise à vous fournir un revenu tout au long de votre retraite, vous ne pouvez pas retirer les actifs qu’il contient d’un coup.
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Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)

Il s’agit d’un type de compte d’épargne conçu pour aider les Canadiens à mettre de l’argent de côté pour la retraite.
Son plus gros avantage : vous pouvez épargner et faire fructifier votre argent, tout en déduisant vos cotisations de votre revenu imposable.
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Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)

Un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est un compte de placement enregistré conçu pour aider les Canadiens à épargner.

Les revenus générés par le CELI – intérêts, dividendes ou gains en capital – ne sont pas imposables.
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Régime enregistré d’épargne-études (REEE)†

Un REEE est un régime à impôt différé qui vous aide à épargner en prévision des études postsecondaires de vos enfants ou petits-enfants. Tout le monde peut ouvrir un REEE et y verser de l’argent en tout temps, jusqu’à 50 000 $ à vie par enfant. Les cotisations ne sont pas déductibles du revenu imposable, mais le revenu de placement du régime n’est imposé que quand il est retiré.
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Certificats de placement garanti (CPG)**

Ils sont conçus pour des gens qui veulent protéger leur capital et obtenir un taux de rendement garanti.
En raison de leurs nombreuses caractéristiques avantageuses, les produits à intérêt garanti sont un élément important des régimes d’épargne – enregistrés ou non – ainsi que des plans de revenu de retraite.
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Fonds communs de placement†

Un fonds commun de placement regroupe de l’argent et des placements (actions, obligations et autres) gérés par un gestionnaire de fonds professionnel.
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Fonds distincts

Les contrats de fonds distincts sont une option de placement populaire offerte uniquement par les compagnies d’assurance-vie. Comme un fonds commun de placement, un fonds distinct est un vaste portefeuille dont l’actif est placé dans des actions, des obligations ou d’autres titres. Ces contrats comportent des frais plus élevés que les fonds communs de placement parce qu’ils offrent des garanties ainsi que certains avantages supplémentaires propres aux contrats d’assurance-vie.
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Compte de retraite immobilisé (CRI)

C’est un compte enregistré qui sert à détenir et à placer l’argent que vos anciens employeurs et vous avez versé dans un régime de retraite. Dans un CRI, les placements fructifient à l’abri de l’impôt. Cela signifie que vous n’avez pas à payer d’impôt sur la croissance des placements tant que vous ne retirez pas d’argent.
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CELIAPP (Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété)

Un compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP), c’est un compte de placement enregistré qui permet aux résidents canadiens au d’épargner pour l’achat de leur première propriété.
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†Les fonds communs de placement sont distribués par Placements Financière Sun Life (Canada) inc.

**La Fiducie de la Financière Sun Life inc. est l’émetteur des CPG Max Sun Life et des certificats de placement garanti. La Fiducie de la Financière Sun Life inc. est membre de la Société d'assurance-dépôts du Canada (SADC). Les CPG assurance sont des rentes à provision cumulative émises par la Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie.

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Ici pour répondre à vos questions, expliquer les produits et vous aider à faire les premiers pas pour atteindre vos objectifs.

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Nous sommes liés par contrat à Distribution Financière Sun Life (Canada) inc., une compagnie d'assurance-vie, membre du groupe Financière Sun Life. Fonds communs de placement offerts par Placements Financière Sun Life (Canada) inc.