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Votre avenir financier mérite une approche personnalisée. Avec l’outil Un Plan, simplement Sun Life, vous pouvez simplifier les décisions relatives à vos finances personnelles. Des stratégies fiscales à la planification de la relève, un parcours financier complet vous aide à protéger ce que vous avez bâti tout en planifiant l’avenir. Pour en savoir plus : https://sunlife.hubs.vidyard.com/watch/7auQn41T6fgn1xYd1osmQ7

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L’outil Un Plan, simplement Sun Life est conçu pour aider les propriétaires d’entreprise comme vous à simplifier la prise de décisions grâce à un parcours financier clair et personnalisé.
🔸 Harmonisez vos objectifs personnels et professionnels
🔸 Faites le suivi de vos progrès en temps réel
🔸 Planifiez pour la croissance, la relève et la retraite
🔸 Découvrez des stratégies fiscalement avantageuses pour protéger et faire croître votre patrimoine

Que vous souhaitiez faire grandir votre entreprise, planifier votre départ ou bâtir un héritage, Un Plan, simplement Sun Life vous aide à garder le cap sur vos objectifs. Créons un plan à la hauteur de vos efforts. Contactez-moi dès aujourd’hui.

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L’assurance offre plus qu’une simple protection : elle joue un rôle clé dans votre stratégie financière. Avec Un Plan, simplement Sun Life, vous pouvez intégrer l’assurance à votre parcours financier afin de préserver votre patrimoine, de gérer les risques et de protéger ce qui compte le plus pour vous.

Ensemble, mettons l’assurance au service de vos objectifs financiers à long terme et découvrons un monde de possibilités.

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Gagner beaucoup d’argent, c’est une chose. Le faire durer toute une vie, c’en est une autre.

Quand on parle de placements et d’assurance, il faut une approche globale pour faire fructifier votre argent.

Parlons-en!

Ne laissez pas l’avenir de vos finances au hasard. La planification du revenu de retraite permet de :
• réduire vos impôts;
• maximiser votre revenu de retraite;
• veiller à ce que votre épargne dure toute votre vie.

Parlons-nous pour créer une stratégie adaptée à vos besoins. Ensemble, nous examinerons toutes vos sources de revenus et élaborerons un parcours financier qui vous aidera à vivre la retraite de vos rêves. Commencez à planifier votre revenu de retraite et ayez l’esprit tranquille pour toute la vie. Écrivez-moi dès aujourd’hui!

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Vous avez travaillé fort pour réussir. Il est maintenant temps de faire travailler votre argent encore plus fort pour vous et vos proches. Découvrez comment un parcours financier peut vous aider à optimiser votre patrimoine, notamment par l’entremise de stratégies fiscalement avantageuses, et à maximiser vos prestations de retraite. Êtes-vous prêt à faire passer vos plans de placement au niveau supérieur? Parlons-nous pour créer une stratégie à la mesure de vos objectifs et de vos aspirations.

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C’est facile de trop dépenser lorsqu’on ne surveille pas son budget mensuel. Voici quelques stratégies couramment utilisées pour nous inciter à acheter des produits non essentiels :

- Ventes et rabais
- Dépenses le jour de la paie
- Cartes de crédit sur téléphone
- Influence des réseaux sociaux

Si vous vous demandez où va votre argent à la fin du mois, contactez-moi. Nous trouverons une solution ensemble.

Vous avez déjà accompli tant de choses, mais le meilleur est à venir. L’outil Un Plan, simplement Sun Life aide les femmes comme vous à concilier style de vie et objectifs financiers à long terme. Élaborons ensemble une stratégie qui vous permettra d’ouvrir un monde de possibilités afin de protéger votre patrimoine. Contactez-moi dès aujourd’hui!

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Beaucoup ignorent ce qu'est l'assurance SCHL. En tant que conseillère en sécurité financière, je remarque souvent que plusieurs premiers acheteurs ne savent pas vraiment ce qu'est l'assurance prêt hypothécaire de la SCHL (Société canadienne d'hypothèque et de logement) - ni à quoi elle sert, ni pourquoi elle est exigée. Il s'agit d'un organisme fédéral responsable de l’habitation dans tout le Canada.

L'assurance SCHL est obligatoire si vous mettez une mise de fonds de moins de 20 % sur votre maison.

Elle sert à protéger votre institution financière (même si c'est vous qui la payez) en cas ou vous seriez incapable d’effectuer vos paiements.

Elle est souvent intégré à votre prêt hypothécaire, et qui peut représente des milliers de dollars de plus sur le long terme.

Si vous devenez invalide, vos remboursements hypothécaires ne seront pas remboursés par l'assurance SCHL.
Si vous décédez, votre prêt hypothécaire ne sera pas remboursé et cette dette se transférera à qui de droit.

À quoi sert la SCHL ?
La SCHL contribue à stabiliser le marché de l’habitation en garantissant la disponibilité du financement hypothécaire et en permettant, entre autres, aux personnes à faible revenu d’accéder à une propriété. Elle vous permet donc d'obtenir un prêt hypothécaire avec habituellement seulement 5 % de mise de fonds du prix d’achat d’une habitation.

Elle veille aussi à améliorer les normes en matière de construction d’habitations et oriente la politique en habitation du pays en faisant des analyses quant aux facteurs favorables au développement du secteur de l’habitation au Canada.

Mon rôle est de vous aider à comprendre chaque aspect financier de votre projet immobilier.

L'achat d'une maison est un évènement très important de la vie. Traditionnellement, de nombreuses personnes optent pour une assurance hypothèque pour sécuriser leur prêt immobilier. Cependant, il existe une alternative intelligente et avantageuse : l'assurance vie personnelle temporaire.

**1. Flexibilité accrue :** Contrairement à l'assurance hypothèque, l'assurance vie personnelle temporaire n'est pas liée à un prêt spécifique. Cela signifie que vous pouvez l'utiliser pour protéger l'ensemble de votre famille, couvrir d'autres dettes ou investir dans d'autres projets, tout en garantissant que vos proches sont financièrement sécurisés en cas de décès prématuré. L’assurance détenue auprès de l’institution prêteuse, bien que cette assurance vous protège, elle est la propriété de votre prêteur, vous n'avez aucun droit, ni option de personnalisation sur cette assurance.

**2. Coût compétitif :** L'assurance vie personnelle temporaire est souvent plus abordable que l'assurance hypothèque car l’assurance auprès de l’institution prêteuse est une assurance collective (Si vous être en bonne sant, vous payez plus cher puisque une assurance collective assurance l’ensemble des individus)

**3. Contrôle et portabilité :** Avec l'assurance vie personnelle temporaire, vous avez le contrôle sur votre police. Vous pouvez ajuster les bénéficiaires, augmenter ou réduire la couverture, voir même convertir la police en une assurance vie permanente si vos besoins changent. De plus, elle reste active même si vous changez de prêt hypothécaire ou déménagez dans une nouvelle maison. L’assurance détenue auprès de l’institution prêteuse, prend fin si vous vendez votre maison et vous devrez en souscrire une nouvelle (calculé selon votre âge) lors de la nouvelle transaction.

**4. Investissement dans l'avenir :** Cette forme d'assurance n'est pas simplement une dépense, c'est un investissement dans la sécurité financière de votre famille. En cas de décès prématuré, vos proches disposent d'une somme d'argent pour rembourser la dette, payer les dépenses courantes ou investir dans l'avenir, comme l'éducation des enfants. Si vous avez souscrit à une assurance hypothèque auprès de l’institution prêteuse, si vous décédez, le prêteur remboursera lui-même le solde restant de votre prêt hypothécaire sans plus sans moins. Dans le cas d'une invalidité, le prêteur remboursera lui-même le pourcentage (%) convenu de vos paiements hypothécaires sans plus sans moins.

En conclusion, l’assurance vie personnelle temporaire vous permet de garder le contrôle sur votre sécurité financière tout en anticipant les besoins futurs de votre famille. L’assurance détenue auprès de l’institution prêteuse, sert à protéger l’institution

Si vous avez souscrit à une assurance hypothèque auprès de votre institution financière, contactez-moi pour remplacer celle-ci par une assurance vie personnelle temporaire.

Je m'occuperai également de demander l'annulation pour vous.

Cette nouvelle loi est automatique appliquée aux couples non mariés ayant des enfants nés ou adoptés après le 29 juin 2025. Pour les parents d’un enfant né À PARTIR du 30 juin 2025 et qui ne souhaitent pas se soumettre au régime. Ils doivent signer un acte notarié dans les 90 jours suivant la naissance ou l’adoption de l’enfant commun. Après 90 jours, le retrait est encore possible, mais sera non rétroactif. Cette option n’est pas possible pour le patrimoine familial (conjoint mariés).

L’impacts sur vos finances de couple en cas de séparation = La valeur accumulée À PARTIR de la naissance des enfants de ces biens sera partagée :
- Résidences familiales (maison, chalet)
- Meubles familiaux
- Voitures familiales

Sont exclus du partage tous les autres biens ci-dessous :
- REER/CELI
- Fonds de pension, RRQ
- Bien reçus en héritage/don
- Support alimentaire à l’ex conjoint (e)

Exemple : si la maison appartient à 100 % à madame et selon la valeur marchande elle vaut 400 000 $ lors de la création de l’union parentale et vaut 450 000 $ lors de la séparation = Madame devra 25 000 $k (50/2) à l’ex conjoint. Cependant si la maison a été payée à 100 % avant l’union parentale OU reçu en héritage, elle est exclue du partage.

AVANR/APRÈS L'APPLICATION DE LA NOUVELLE LOI
Avant : En cas de séparation, aucune valeur des biens sera partagée et en cas de décès sans testament, le conjoint survivant héritera de RIEN. L’héritage ira aux enfants

Après : En cas de séparation, la valeur* de ces biens sera partagée : Résidences familiales, meubles familiaux, voitures familiales. En cas de décès sans testament, le conjoint survivant héritera de 1/3 et les enfants 2/3.

LES DIFFÉRENCES ENTRE LE RÉGIME D'UNION PARENTALE ET LE MARIAGE
Conjoints de fait sous le régime de l’union parentale : En cas de séparation, la valeur accumulée À PARTIR de la naissance des enfants de ces biens sera partagée :
- Résidences familiales (maison, chalet)
- Meubles familiaux
- Voitures familiales
Sont exclus du partage tous les autres biens

Conjoints mariés : En cas de divorce, la valeur accumulées de ces biens sera partagée À PARTIR de la date du mariage:
- Résidences familiales (maison, chalet)
- Meubles familiaux
- Voitures familiales
- REER / Fonds de pension
- Gains RRQ
- CELI/ autres investissements **
- Comptes bancaires ($) **
- Immeuble à revenus
- L’entreprise d’un (e) conjoint (e)**

Tout repose sur la santé

Sans elle, notre capacité à travailler, à aimer et à profiter de la vie peut être fragilisée. Un diagnostic grave peut tout ébranler -- Sauf si vous êtes préparé.

L'assurance maladie grave est là pour protéger ce pilier essentiel. elle vous aide à traverser l'imprévue, sans tout perdre en chemin....

C'est un gestion d'amour envers vous-même et ceux que vous aimez.

L'IPC (L'inflation est mesurée à partir de) est calculé chaque année par Statistique Canada, qui évalue le prix de 97 000 biens et services (plusieurs catégories de dépenses, comme l'alimentation, le logement, l'habillement, le transport, les soins de santé, etc.). À partir de ces données, on fait une moyenne pour toute l'année et on la compare avec celle de l'année précédente.

L’inflation est la hausse généralisée et durable des prix des biens et services dans une économie sur une période donnée. Elle entraîne une diminution du pouvoir d’achat de la monnaie, car avec la même somme d’argent, on peut acheter moins de choses qu’auparavant. L’inflation est généralement mesurée par l’indice des prix à la consommation (IPC). Elle peut être causée par plusieurs facteurs.

L'indexation en finance et en économie est qu' il s’agit d’ajuster un montant (salaire, prix, impôts) en fonction d’un indice économique comme l’inflation. Par exemple, l’indexation des salaires sur l’inflation permet de maintenir le pouvoir d’achat des travailleurs.

8 trucs pour économiser sur votre prêt hypothécaire. Notez que vous pouvez souvent obtenir une réduction de taux de l’ordre de 1 % en négociant lorsque vous avez une très bonne cote de crédit.

Le tableau suivant montre ce que vous pourriez épargner sur un prêt hypothécaire en négociant votre taux d’intérêt.

https://lautorite.qc.ca/grand-public/finances-personnelles/prets-hypothecaires/8-trucs-pour-economiser-sur-votre-hypotheque

La limite des retraits permis au REER dans le cadre d'un RAP - Régime d'accession à la propriété passera à 60 000 $ pour les personnes qui achètent une première propriété.

Le gouvernement du Canada annonce également la prolongation temporaire de la période de grâce pendant laquelle les propriétaires ne sont pas tenus de rembourser les sommes retirées de leur REER dans le cadre du RAP, de trois années supplémentaires.

Ceux-ci pourront désormais commencer à rembourser leur retrait seulement à partir de la cinquième année suivant ce retrait seulement.

La limite des retraits permis au REER dans le cadre d'un RAP - Régime d'accession à la propriété passera à 60 000 $ pour les personnes qui achètent une première propriété.

Le gouvernement du Canada annonce également la prolongation temporaire de la période de grâce pendant laquelle les propriétaires ne sont pas tenus de rembourser les sommes retirées de leur REER dans le cadre du RAP, de trois années supplémentaires.

Ceux-ci pourront désormais commencer à rembourser leur retrait seulement à partir de la cinquième année suivant ce retrait seulement.

* Cette règle s'applique aux achats effectués après le 16 avril 2024*

Comment vos placements sont-ils imposés?

La façon dont vos placements sont imposés, c’est aussi important que leur taux de rendement.

1. Intérêts
Les intérêts proviennent de placements, notamment les comptes d’épargne à intérêt élevé ou les certificats de placement garanti. Des trois types de revenus de placement, ce sont les intérêts qui sont imposés au taux le plus élevé.

2. Dividendes
Les dividendes, ce sont essentiellement des profits qui vous sont versés par une société pour les actions détenues, ou par l’entremise d’un fonds d’actions. En tant que contribuable canadien, vous pouvez demander un « crédit d’impôt pour dividende ». Celui-ci réduira le montant de l’impôt payé sur les dividendes de sociétés canadiennes. Le taux d’imposition des dividendes de source canadienne est inférieur à celui du revenu d’intérêt.

3. Gains (et pertes) en capital
C’est la différence entre le prix que avez payé pour un actif, comme une action ou une propriété, et le prix auquel vous l’avez vendu, calculé au moment de la vente, moins les dépenses associées à l’achat ou à la vente de l’actif. L'article 39 de la Loi de l'impôt sur le revenu du Canada nous donne une très longue définition de ce qu'est un gain en capital. Le gain en capital est le profit que vous réalisez lors de la vente d'un bien (ex., action, obligation, terrain, résidence secondaire). On considère que vous faites un gain en capital si vous vendez le bien plus cher que vous l'avez payé. À l'inverse, vous subirez une perte en capital si vous vendez le bien moins cher que son prix d'origine.

Attention : certains biens donnés de votre vivant (pensez «chalet») donneront aussi lieu à un gain en capital!

Les gains en capital s'ajoutent à votre revenu et vous devez les déclarer dans l'année où vous les avez réalisés. Ils sont donc imposables, mais ils font l’objet d'un traitement fiscal distinct. Une perte en capital pourrait même se traduire en une réduction de vos impôts.

Faits saillants des modifications apportées au FRV du Québec à compter de 2025.

Principaux changements pour les clients de 54 ans et moins en 2025 :
• Le revenu temporaire est disponible jusqu’à l’âge de 54 ans. Il sera basé sur l’âge réel au moment de la demande de revenu temporaire

Principaux changements pour les clients âgés de 55 ans ou plus à compter du 1er janvier 2025 :
• Suppression de la limite maximale de paiement annuel :

Pour les clients âgés de 55 ans ou plus, la limite maximale de paiement annuel sera supprimée. Cela permettra des retraits sans restriction, tout en maintenant le retrait minimal obligatoire. Ce changement offre aux clients une plus grande flexibilité pour gérer leurs distributions de retraite.

• Restrictions sur les transferts : À compter de 2025, aucun montant ne peut être transféré directement d’un FRV à un compte REER ou FERR.

• Rapports améliorés pour les clients : À compter de 2025, les relevés des FRV seront mis à jour pour inclure :
o un montant estimé du revenu viager (à titre informatif seulement);
o La méthode utilisée pour calculer l’estimation.
o Une mention précisant que cette estimation peut fluctuer en fonction des retraits et du rendement des placements.

Principaux changements pour les clients qui atteignent 55 ans en 2025 :
• Retraits de FRV non plafonnés : À l’âge de 55 ans, les clients pourront retirer n’importe quel montant de leur(s) FRV, car la limite maximale de paiement annuel sera supprimée. Le retrait minimal obligatoire restera applicable.
• Interdiction des transferts : Les clients ne seront plus autorisés à transférer des fonds directement d’un FRV vers un REER, un FERR ou un compte RVER non immobilisé.

Autres renseignements
• Le facteur de taux prescrit qui s’applique au calcul de la limite supérieure du revenu viager en 2025 sera de 6,25 % (le taux de référence actuel est de 6 %).

Découvrez ces trois types d'épargne pour maximiser vos finances selon vos objectifs financiers.

Bonne fête du travail à tous !