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Gagner beaucoup d’argent, c’est une chose. Le faire durer toute une vie, c’en est une autre.
Quand on parle de placements et d’assurance, il faut une approche globale pour faire fructifier votre argent.
Parlons-en!
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Ne laissez pas l’avenir de vos finances au hasard. La planification du revenu de retraite permet de :
• réduire vos impôts;
• maximiser votre revenu de retraite;
• veiller à ce que votre épargne dure toute votre vie.
Parlons-nous pour créer une stratégie adaptée à vos besoins. Ensemble, nous examinerons toutes vos sources de revenus et élaborerons un parcours financier qui vous aidera à vivre la retraite de vos rêves. Commencez à planifier votre revenu de retraite et ayez l’esprit tranquille pour toute la vie. Écrivez-moi dès aujourd’hui!
#PlanificationDeLaRetraite #SécuritéFinancière #UnPlanSimplementSunLife
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Vous avez travaillé fort pour réussir. Il est maintenant temps de faire travailler votre argent encore plus fort pour vous et vos proches. Découvrez comment un parcours financier peut vous aider à optimiser votre patrimoine, notamment par l’entremise de stratégies fiscalement avantageuses, et à maximiser vos prestations de retraite. Êtes-vous prêt à faire passer vos plans de placement au niveau supérieur? Parlons-nous pour créer une stratégie à la mesure de vos objectifs et de vos aspirations.
#GestionDePatrimoine #ParcoursFinancier #UnPlanSimplementSunLife
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C’est facile de trop dépenser lorsqu’on ne surveille pas son budget mensuel. Voici quelques stratégies couramment utilisées pour nous inciter à acheter des produits non essentiels :
- Ventes et rabais
- Dépenses le jour de la paie
- Cartes de crédit sur téléphone
- Influence des réseaux sociaux
Si vous vous demandez où va votre argent à la fin du mois, contactez-moi. Nous trouverons une solution ensemble.
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Vous avez déjà accompli tant de choses, mais le meilleur est à venir. L’outil Un Plan, simplement Sun Life aide les femmes comme vous à concilier style de vie et objectifs financiers à long terme. Élaborons ensemble une stratégie qui vous permettra d’ouvrir un monde de possibilités afin de protéger votre patrimoine. Contactez-moi dès aujourd’hui!
#UnPlanSimplementSunLife #VotreArgent
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Beaucoup ignorent ce qu'est l'assurance SCHL. En tant que conseillère en sécurité financière, je remarque souvent que plusieurs premiers acheteurs ne savent pas vraiment ce qu'est l'assurance prêt hypothécaire de la SCHL (Société canadienne d'hypothèque et de logement) - ni à quoi elle sert, ni pourquoi elle est exigée. Il s'agit d'un organisme fédéral responsable de l’habitation dans tout le Canada.
L'assurance SCHL est obligatoire si vous mettez une mise de fonds de moins de 20 % sur votre maison.
Elle sert à protéger votre institution financière (même si c'est vous qui la payez) en cas ou vous seriez incapable d’effectuer vos paiements.
Elle est souvent intégré à votre prêt hypothécaire, et qui peut représente des milliers de dollars de plus sur le long terme.
Si vous devenez invalide, vos remboursements hypothécaires ne seront pas remboursés par l'assurance SCHL.
Si vous décédez, votre prêt hypothécaire ne sera pas remboursé et cette dette se transférera à qui de droit.
À quoi sert la SCHL ?
La SCHL contribue à stabiliser le marché de l’habitation en garantissant la disponibilité du financement hypothécaire et en permettant, entre autres, aux personnes à faible revenu d’accéder à une propriété. Elle vous permet donc d'obtenir un prêt hypothécaire avec habituellement seulement 5 % de mise de fonds du prix d’achat d’une habitation.
Elle veille aussi à améliorer les normes en matière de construction d’habitations et oriente la politique en habitation du pays en faisant des analyses quant aux facteurs favorables au développement du secteur de l’habitation au Canada.
Mon rôle est de vous aider à comprendre chaque aspect financier de votre projet immobilier.
L'assurance SCHL est obligatoire si vous mettez une mise de fonds de moins de 20 % sur votre maison.
Elle sert à protéger votre institution financière (même si c'est vous qui la payez) en cas ou vous seriez incapable d’effectuer vos paiements.
Elle est souvent intégré à votre prêt hypothécaire, et qui peut représente des milliers de dollars de plus sur le long terme.
Si vous devenez invalide, vos remboursements hypothécaires ne seront pas remboursés par l'assurance SCHL.
Si vous décédez, votre prêt hypothécaire ne sera pas remboursé et cette dette se transférera à qui de droit.
À quoi sert la SCHL ?
La SCHL contribue à stabiliser le marché de l’habitation en garantissant la disponibilité du financement hypothécaire et en permettant, entre autres, aux personnes à faible revenu d’accéder à une propriété. Elle vous permet donc d'obtenir un prêt hypothécaire avec habituellement seulement 5 % de mise de fonds du prix d’achat d’une habitation.
Elle veille aussi à améliorer les normes en matière de construction d’habitations et oriente la politique en habitation du pays en faisant des analyses quant aux facteurs favorables au développement du secteur de l’habitation au Canada.
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Beaucoup ignorent ce qu'est l'assurance SCHL. En tant que conseillère en sécurité financière, je remarque souvent que plusieurs premiers acheteurs ne savent pas vraiment ce qu'est l'assurance prêt hypothécaire de la SCHL (Société canadienne d'hypothèque et de logement) - ni à quoi elle sert, ni pourquoi elle est exigée. Il s'agit d'un organisme fédéral responsable de l’habitation dans tout le Canada.
L'assurance SCHL est obligatoire si vous mettez une mise de fonds de moins de 20 % sur votre maison.
Elle sert à protéger votre institution financière (même si c'est vous qui la payez) en cas ou vous seriez incapable d’effectuer vos paiements.
Elle est souvent intégré à votre prêt hypothécaire, et qui peut représente des milliers de dollars de plus sur le long terme.
Si vous devenez invalide, vos remboursements hypothécaires ne seront pas remboursés par l'assurance SCHL.
Si vous décédez, votre prêt hypothécaire ne sera pas remboursé et cette dette se transférera à qui de droit.
À quoi sert la SCHL ?
La SCHL contribue à stabiliser le marché de l’habitation en garantissant la disponibilité du financement hypothécaire et en permettant, entre autres, aux personnes à faible revenu d’accéder à une propriété. Elle vous permet donc d'obtenir un prêt hypothécaire avec habituellement seulement 5 % de mise de fonds du prix d’achat d’une habitation.
Elle veille aussi à améliorer les normes en matière de construction d’habitations et oriente la politique en habitation du pays en faisant des analyses quant aux facteurs favorables au développement du secteur de l’habitation au Canada.
Mon rôle est de vous aider à comprendre chaque aspect financier de votre projet immobilier.
L'assurance SCHL est obligatoire si vous mettez une mise de fonds de moins de 20 % sur votre maison.
Elle sert à protéger votre institution financière (même si c'est vous qui la payez) en cas ou vous seriez incapable d’effectuer vos paiements.
Elle est souvent intégré à votre prêt hypothécaire, et qui peut représente des milliers de dollars de plus sur le long terme.
Si vous devenez invalide, vos remboursements hypothécaires ne seront pas remboursés par l'assurance SCHL.
Si vous décédez, votre prêt hypothécaire ne sera pas remboursé et cette dette se transférera à qui de droit.
À quoi sert la SCHL ?
La SCHL contribue à stabiliser le marché de l’habitation en garantissant la disponibilité du financement hypothécaire et en permettant, entre autres, aux personnes à faible revenu d’accéder à une propriété. Elle vous permet donc d'obtenir un prêt hypothécaire avec habituellement seulement 5 % de mise de fonds du prix d’achat d’une habitation.
Elle veille aussi à améliorer les normes en matière de construction d’habitations et oriente la politique en habitation du pays en faisant des analyses quant aux facteurs favorables au développement du secteur de l’habitation au Canada.
Mon rôle est de vous aider à comprendre chaque aspect financier de votre projet immobilier.
L'achat d'une maison est un évènement très important de la vie. Traditionnellement, de nombreuses personnes optent pour une assurance hypothèque pour sécuriser leur prêt immobilier. Cependant, il existe une alternative intelligente et avantageuse : l'assurance vie personnelle temporaire.
**1. Flexibilité accrue :** Contrairement à l'assurance hypothèque, l'assurance vie personnelle temporaire n'est pas liée à un prêt spécifique. Cela signifie que vous pouvez l'utiliser pour protéger l'ensemble de votre famille, couvrir d'autres dettes ou investir dans d'autres projets, tout en garantissant que vos proches sont financièrement sécurisés en cas de décès prématuré. L’assurance détenue auprès de l’institution prêteuse, bien que cette assurance vous protège, elle est la propriété de votre prêteur, vous n'avez aucun droit, ni option de personnalisation sur cette assurance.
**2. Coût compétitif :** L'assurance vie personnelle temporaire est souvent plus abordable que l'assurance hypothèque car l’assurance auprès de l’institution prêteuse est une assurance collective (Si vous être en bonne sant, vous payez plus cher puisque une assurance collective assurance l’ensemble des individus)
**3. Contrôle et portabilité :** Avec l'assurance vie personnelle temporaire, vous avez le contrôle sur votre police. Vous pouvez ajuster les bénéficiaires, augmenter ou réduire la couverture, voir même convertir la police en une assurance vie permanente si vos besoins changent. De plus, elle reste active même si vous changez de prêt hypothécaire ou déménagez dans une nouvelle maison. L’assurance détenue auprès de l’institution prêteuse, prend fin si vous vendez votre maison et vous devrez en souscrire une nouvelle (calculé selon votre âge) lors de la nouvelle transaction.
**4. Investissement dans l'avenir :** Cette forme d'assurance n'est pas simplement une dépense, c'est un investissement dans la sécurité financière de votre famille. En cas de décès prématuré, vos proches disposent d'une somme d'argent pour rembourser la dette, payer les dépenses courantes ou investir dans l'avenir, comme l'éducation des enfants. Si vous avez souscrit à une assurance hypothèque auprès de l’institution prêteuse, si vous décédez, le prêteur remboursera lui-même le solde restant de votre prêt hypothécaire sans plus sans moins. Dans le cas d'une invalidité, le prêteur remboursera lui-même le pourcentage (%) convenu de vos paiements hypothécaires sans plus sans moins.
En conclusion, l’assurance vie personnelle temporaire vous permet de garder le contrôle sur votre sécurité financière tout en anticipant les besoins futurs de votre famille. L’assurance détenue auprès de l’institution prêteuse, sert à protéger l’institution
Si vous avez souscrit à une assurance hypothèque auprès de votre institution financière, contactez-moi pour remplacer celle-ci par une assurance vie personnelle temporaire.
Je m'occuperai également de demander l'annulation pour vous.
**1. Flexibilité accrue :** Contrairement à l'assurance hypothèque, l'assurance vie personnelle temporaire n'est pas liée à un prêt spécifique. Cela signifie que vous pouvez l'utiliser pour protéger l'ensemble de votre famille, couvrir d'autres dettes ou investir dans d'autres projets, tout en garantissant que vos proches sont financièrement sécurisés en cas de décès prématuré. L’assurance détenue auprès de l’institution prêteuse, bien que cette assurance vous protège, elle est la propriété de votre prêteur, vous n'avez aucun droit, ni option de personnalisation sur cette assurance.
**2. Coût compétitif :** L'assurance vie personnelle temporaire est souvent plus abordable que l'assurance hypothèque car l’assurance auprès de l’institution prêteuse est une assurance collective (Si vous être en bonne sant, vous payez plus cher puisque une assurance collective assurance l’ensemble des individus)
**3. Contrôle et portabilité :** Avec l'assurance vie personnelle temporaire, vous avez le contrôle sur votre police. Vous pouvez ajuster les bénéficiaires, augmenter ou réduire la couverture, voir même convertir la police en une assurance vie permanente si vos besoins changent. De plus, elle reste active même si vous changez de prêt hypothécaire ou déménagez dans une nouvelle maison. L’assurance détenue auprès de l’institution prêteuse, prend fin si vous vendez votre maison et vous devrez en souscrire une nouvelle (calculé selon votre âge) lors de la nouvelle transaction.
**4. Investissement dans l'avenir :** Cette forme d'assurance n'est pas simplement une dépense, c'est un investissement dans la sécurité financière de votre famille. En cas de décès prématuré, vos proches disposent d'une somme d'argent pour rembourser la dette, payer les dépenses courantes ou investir dans l'avenir, comme l'éducation des enfants. Si vous avez souscrit à une assurance hypothèque auprès de l’institution prêteuse, si vous décédez, le prêteur remboursera lui-même le solde restant de votre prêt hypothécaire sans plus sans moins. Dans le cas d'une invalidité, le prêteur remboursera lui-même le pourcentage (%) convenu de vos paiements hypothécaires sans plus sans moins.
En conclusion, l’assurance vie personnelle temporaire vous permet de garder le contrôle sur votre sécurité financière tout en anticipant les besoins futurs de votre famille. L’assurance détenue auprès de l’institution prêteuse, sert à protéger l’institution
Si vous avez souscrit à une assurance hypothèque auprès de votre institution financière, contactez-moi pour remplacer celle-ci par une assurance vie personnelle temporaire.
Je m'occuperai également de demander l'annulation pour vous.
L'achat d'une maison est un évènement très important de la vie. Traditionnellement, de nombreuses personnes optent pour une assurance hypothèque pour sécuriser leur prêt immobilier. Cependant, il existe une alternative intelligente et avantageuse : l'assurance vie personnelle temporaire.
**1. Flexibilité accrue :** Contrairement à l'assurance hypothèque, l'assurance vie personnelle temporaire n'est pas liée à un prêt spécifique. Cela signifie que vous pouvez l'utiliser pour protéger l'ensemble de votre famille, couvrir d'autres dettes ou investir dans d'autres projets, tout en garantissant que vos proches sont financièrement sécurisés en cas de décès prématuré. L’assurance détenue auprès de l’institution prêteuse, bien que cette assurance vous protège, elle est la propriété de votre prêteur, vous n'avez aucun droit, ni option de personnalisation sur cette assurance.
**2. Coût compétitif :** L'assurance vie personnelle temporaire est souvent plus abordable que l'assurance hypothèque car l’assurance auprès de l’institution prêteuse est une assurance collective (Si vous être en bonne sant, vous payez plus cher puisque une assurance collective assurance l’ensemble des individus)
**3. Contrôle et portabilité :** Avec l'assurance vie personnelle temporaire, vous avez le contrôle sur votre police. Vous pouvez ajuster les bénéficiaires, augmenter ou réduire la couverture, voir même convertir la police en une assurance vie permanente si vos besoins changent. De plus, elle reste active même si vous changez de prêt hypothécaire ou déménagez dans une nouvelle maison. L’assurance détenue auprès de l’institution prêteuse, prend fin si vous vendez votre maison et vous devrez en souscrire une nouvelle (calculé selon votre âge) lors de la nouvelle transaction.
**4. Investissement dans l'avenir :** Cette forme d'assurance n'est pas simplement une dépense, c'est un investissement dans la sécurité financière de votre famille. En cas de décès prématuré, vos proches disposent d'une somme d'argent pour rembourser la dette, payer les dépenses courantes ou investir dans l'avenir, comme l'éducation des enfants. Si vous avez souscrit à une assurance hypothèque auprès de l’institution prêteuse, si vous décédez, le prêteur remboursera lui-même le solde restant de votre prêt hypothécaire sans plus sans moins. Dans le cas d'une invalidité, le prêteur remboursera lui-même le pourcentage (%) convenu de vos paiements hypothécaires sans plus sans moins.
En conclusion, l’assurance vie personnelle temporaire vous permet de garder le contrôle sur votre sécurité financière tout en anticipant les besoins futurs de votre famille. L’assurance détenue auprès de l’institution prêteuse, sert à protéger l’institution
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**2. Coût compétitif :** L'assurance vie personnelle temporaire est souvent plus abordable que l'assurance hypothèque car l’assurance auprès de l’institution prêteuse est une assurance collective (Si vous être en bonne sant, vous payez plus cher puisque une assurance collective assurance l’ensemble des individus)
**3. Contrôle et portabilité :** Avec l'assurance vie personnelle temporaire, vous avez le contrôle sur votre police. Vous pouvez ajuster les bénéficiaires, augmenter ou réduire la couverture, voir même convertir la police en une assurance vie permanente si vos besoins changent. De plus, elle reste active même si vous changez de prêt hypothécaire ou déménagez dans une nouvelle maison. L’assurance détenue auprès de l’institution prêteuse, prend fin si vous vendez votre maison et vous devrez en souscrire une nouvelle (calculé selon votre âge) lors de la nouvelle transaction.
**4. Investissement dans l'avenir :** Cette forme d'assurance n'est pas simplement une dépense, c'est un investissement dans la sécurité financière de votre famille. En cas de décès prématuré, vos proches disposent d'une somme d'argent pour rembourser la dette, payer les dépenses courantes ou investir dans l'avenir, comme l'éducation des enfants. Si vous avez souscrit à une assurance hypothèque auprès de l’institution prêteuse, si vous décédez, le prêteur remboursera lui-même le solde restant de votre prêt hypothécaire sans plus sans moins. Dans le cas d'une invalidité, le prêteur remboursera lui-même le pourcentage (%) convenu de vos paiements hypothécaires sans plus sans moins.
En conclusion, l’assurance vie personnelle temporaire vous permet de garder le contrôle sur votre sécurité financière tout en anticipant les besoins futurs de votre famille. L’assurance détenue auprès de l’institution prêteuse, sert à protéger l’institution
Si vous avez souscrit à une assurance hypothèque auprès de votre institution financière, contactez-moi pour remplacer celle-ci par une assurance vie personnelle temporaire.
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Cette nouvelle loi est automatique appliquée aux couples non mariés ayant des enfants nés ou adoptés après le 29 juin 2025. Pour les parents d’un enfant né À PARTIR du 30 juin 2025 et qui ne souhaitent pas se soumettre au régime. Ils doivent signer un acte notarié dans les 90 jours suivant la naissance ou l’adoption de l’enfant commun. Après 90 jours, le retrait est encore possible, mais sera non rétroactif. Cette option n’est pas possible pour le patrimoine familial (conjoint mariés).
L’impacts sur vos finances de couple en cas de séparation = La valeur accumulée À PARTIR de la naissance des enfants de ces biens sera partagée :
- Résidences familiales (maison, chalet)
- Meubles familiaux
- Voitures familiales
Sont exclus du partage tous les autres biens ci-dessous :
- REER/CELI
- Fonds de pension, RRQ
- Bien reçus en héritage/don
- Support alimentaire à l’ex conjoint (e)
Exemple : si la maison appartient à 100 % à madame et selon la valeur marchande elle vaut 400 000 $ lors de la création de l’union parentale et vaut 450 000 $ lors de la séparation = Madame devra 25 000 $k (50/2) à l’ex conjoint. Cependant si la maison a été payée à 100 % avant l’union parentale OU reçu en héritage, elle est exclue du partage.
AVANR/APRÈS L'APPLICATION DE LA NOUVELLE LOI
Avant : En cas de séparation, aucune valeur des biens sera partagée et en cas de décès sans testament, le conjoint survivant héritera de RIEN. L’héritage ira aux enfants
Après : En cas de séparation, la valeur* de ces biens sera partagée : Résidences familiales, meubles familiaux, voitures familiales. En cas de décès sans testament, le conjoint survivant héritera de 1/3 et les enfants 2/3.
LES DIFFÉRENCES ENTRE LE RÉGIME D'UNION PARENTALE ET LE MARIAGE
Conjoints de fait sous le régime de l’union parentale : En cas de séparation, la valeur accumulée À PARTIR de la naissance des enfants de ces biens sera partagée :
- Résidences familiales (maison, chalet)
- Meubles familiaux
- Voitures familiales
Sont exclus du partage tous les autres biens
Conjoints mariés : En cas de divorce, la valeur accumulées de ces biens sera partagée À PARTIR de la date du mariage:
- Résidences familiales (maison, chalet)
- Meubles familiaux
- Voitures familiales
- REER / Fonds de pension
- Gains RRQ
- CELI/ autres investissements **
- Comptes bancaires ($) **
- Immeuble à revenus
- L’entreprise d’un (e) conjoint (e)**
L’impacts sur vos finances de couple en cas de séparation = La valeur accumulée À PARTIR de la naissance des enfants de ces biens sera partagée :
- Résidences familiales (maison, chalet)
- Meubles familiaux
- Voitures familiales
Sont exclus du partage tous les autres biens ci-dessous :
- REER/CELI
- Fonds de pension, RRQ
- Bien reçus en héritage/don
- Support alimentaire à l’ex conjoint (e)
Exemple : si la maison appartient à 100 % à madame et selon la valeur marchande elle vaut 400 000 $ lors de la création de l’union parentale et vaut 450 000 $ lors de la séparation = Madame devra 25 000 $k (50/2) à l’ex conjoint. Cependant si la maison a été payée à 100 % avant l’union parentale OU reçu en héritage, elle est exclue du partage.
AVANR/APRÈS L'APPLICATION DE LA NOUVELLE LOI
Avant : En cas de séparation, aucune valeur des biens sera partagée et en cas de décès sans testament, le conjoint survivant héritera de RIEN. L’héritage ira aux enfants
Après : En cas de séparation, la valeur* de ces biens sera partagée : Résidences familiales, meubles familiaux, voitures familiales. En cas de décès sans testament, le conjoint survivant héritera de 1/3 et les enfants 2/3.
LES DIFFÉRENCES ENTRE LE RÉGIME D'UNION PARENTALE ET LE MARIAGE
Conjoints de fait sous le régime de l’union parentale : En cas de séparation, la valeur accumulée À PARTIR de la naissance des enfants de ces biens sera partagée :
- Résidences familiales (maison, chalet)
- Meubles familiaux
- Voitures familiales
Sont exclus du partage tous les autres biens
Conjoints mariés : En cas de divorce, la valeur accumulées de ces biens sera partagée À PARTIR de la date du mariage:
- Résidences familiales (maison, chalet)
- Meubles familiaux
- Voitures familiales
- REER / Fonds de pension
- Gains RRQ
- CELI/ autres investissements **
- Comptes bancaires ($) **
- Immeuble à revenus
- L’entreprise d’un (e) conjoint (e)**
Cette nouvelle loi est automatique appliquée aux couples non mariés ayant des enfants nés ou adoptés après le 29 juin 2025. Pour les parents d’un enfant né À PARTIR du 30 juin 2025 et qui ne souhaitent pas se soumettre au régime. Ils doivent signer un acte notarié dans les 90 jours suivant la naissance ou l’adoption de l’enfant commun. Après 90 jours, le retrait est encore possible, mais sera non rétroactif. Cette option n’est pas possible pour le patrimoine familial (conjoint mariés).
L’impacts sur vos finances de couple en cas de séparation = La valeur accumulée À PARTIR de la naissance des enfants de ces biens sera partagée :
- Résidences familiales (maison, chalet)
- Meubles familiaux
- Voitures familiales
Sont exclus du partage tous les autres biens ci-dessous :
- REER/CELI
- Fonds de pension, RRQ
- Bien reçus en héritage/don
- Support alimentaire à l’ex conjoint (e)
Exemple : si la maison appartient à 100 % à madame et selon la valeur marchande elle vaut 400 000 $ lors de la création de l’union parentale et vaut 450 000 $ lors de la séparation = Madame devra 25 000 $k (50/2) à l’ex conjoint. Cependant si la maison a été payée à 100 % avant l’union parentale OU reçu en héritage, elle est exclue du partage.
AVANR/APRÈS L'APPLICATION DE LA NOUVELLE LOI
Avant : En cas de séparation, aucune valeur des biens sera partagée et en cas de décès sans testament, le conjoint survivant héritera de RIEN. L’héritage ira aux enfants
Après : En cas de séparation, la valeur* de ces biens sera partagée : Résidences familiales, meubles familiaux, voitures familiales. En cas de décès sans testament, le conjoint survivant héritera de 1/3 et les enfants 2/3.
LES DIFFÉRENCES ENTRE LE RÉGIME D'UNION PARENTALE ET LE MARIAGE
Conjoints de fait sous le régime de l’union parentale : En cas de séparation, la valeur accumulée À PARTIR de la naissance des enfants de ces biens sera partagée :
- Résidences familiales (maison, chalet)
- Meubles familiaux
- Voitures familiales
Sont exclus du partage tous les autres biens
Conjoints mariés : En cas de divorce, la valeur accumulées de ces biens sera partagée À PARTIR de la date du mariage:
- Résidences familiales (maison, chalet)
- Meubles familiaux
- Voitures familiales
- REER / Fonds de pension
- Gains RRQ
- CELI/ autres investissements **
- Comptes bancaires ($) **
- Immeuble à revenus
- L’entreprise d’un (e) conjoint (e)**
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Exemple : si la maison appartient à 100 % à madame et selon la valeur marchande elle vaut 400 000 $ lors de la création de l’union parentale et vaut 450 000 $ lors de la séparation = Madame devra 25 000 $k (50/2) à l’ex conjoint. Cependant si la maison a été payée à 100 % avant l’union parentale OU reçu en héritage, elle est exclue du partage.
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Avant : En cas de séparation, aucune valeur des biens sera partagée et en cas de décès sans testament, le conjoint survivant héritera de RIEN. L’héritage ira aux enfants
Après : En cas de séparation, la valeur* de ces biens sera partagée : Résidences familiales, meubles familiaux, voitures familiales. En cas de décès sans testament, le conjoint survivant héritera de 1/3 et les enfants 2/3.
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Tout repose sur la santé
Sans elle, notre capacité à travailler, à aimer et à profiter de la vie peut être fragilisée. Un diagnostic grave peut tout ébranler -- Sauf si vous êtes préparé.
L'assurance maladie grave est là pour protéger ce pilier essentiel. elle vous aide à traverser l'imprévue, sans tout perdre en chemin....
C'est un gestion d'amour envers vous-même et ceux que vous aimez.
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C'est un gestion d'amour envers vous-même et ceux que vous aimez.
Tout repose sur la santé
Sans elle, notre capacité à travailler, à aimer et à profiter de la vie peut être fragilisée. Un diagnostic grave peut tout ébranler -- Sauf si vous êtes préparé.
L'assurance maladie grave est là pour protéger ce pilier essentiel. elle vous aide à traverser l'imprévue, sans tout perdre en chemin....
C'est un gestion d'amour envers vous-même et ceux que vous aimez.
Sans elle, notre capacité à travailler, à aimer et à profiter de la vie peut être fragilisée. Un diagnostic grave peut tout ébranler -- Sauf si vous êtes préparé.
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C'est un gestion d'amour envers vous-même et ceux que vous aimez.
Quand la maladie nous amène sur GoFundMe
L’assurance invalidité ne semble jamais essentielle… jusqu’au jour où elle l’est.
Cet article pertinent dans La Presse démontre à quel point il est primordial d'avoir une couverture adéquate en assurance invalidité. La maladie, comme il est traité dans l'article, mais aussi un accident, peuvent occasionner un stress financier incroyable.
Seriez-vous capable de vivre sans salaire pendant des mois et sans affecter votre plan financier?
La question se pose, d'autant plus pour les salariés et entrepreneurs qui n'ont pas accès à une assurance collective.
https://www.lapresse.ca/affaires/chroniques/2025-03-29/quand-la-maladie-nous-amene-sur-gofundme.php
Cet article pertinent dans La Presse démontre à quel point il est primordial d'avoir une couverture adéquate en assurance invalidité. La maladie, comme il est traité dans l'article, mais aussi un accident, peuvent occasionner un stress financier incroyable.
Seriez-vous capable de vivre sans salaire pendant des mois et sans affecter votre plan financier?
La question se pose, d'autant plus pour les salariés et entrepreneurs qui n'ont pas accès à une assurance collective.
https://www.lapresse.ca/affaires/chroniques/2025-03-29/quand-la-maladie-nous-amene-sur-gofundme.php
L'IPC (L'inflation est mesurée à partir de) est calculé chaque année par Statistique Canada, qui évalue le prix de 97 000 biens et services (plusieurs catégories de dépenses, comme l'alimentation, le logement, l'habillement, le transport, les soins de santé, etc.). À partir de ces données, on fait une moyenne pour toute l'année et on la compare avec celle de l'année précédente.
L’inflation est la hausse généralisée et durable des prix des biens et services dans une économie sur une période donnée. Elle entraîne une diminution du pouvoir d’achat de la monnaie, car avec la même somme d’argent, on peut acheter moins de choses qu’auparavant. L’inflation est généralement mesurée par l’indice des prix à la consommation (IPC). Elle peut être causée par plusieurs facteurs.
L'indexation en finance et en économie est qu' il s’agit d’ajuster un montant (salaire, prix, impôts) en fonction d’un indice économique comme l’inflation. Par exemple, l’indexation des salaires sur l’inflation permet de maintenir le pouvoir d’achat des travailleurs.
L’inflation est la hausse généralisée et durable des prix des biens et services dans une économie sur une période donnée. Elle entraîne une diminution du pouvoir d’achat de la monnaie, car avec la même somme d’argent, on peut acheter moins de choses qu’auparavant. L’inflation est généralement mesurée par l’indice des prix à la consommation (IPC). Elle peut être causée par plusieurs facteurs.
L'indexation en finance et en économie est qu' il s’agit d’ajuster un montant (salaire, prix, impôts) en fonction d’un indice économique comme l’inflation. Par exemple, l’indexation des salaires sur l’inflation permet de maintenir le pouvoir d’achat des travailleurs.
L'IPC (L'inflation est mesurée à partir de) est calculé chaque année par Statistique Canada, qui évalue le prix de 97 000 biens et services (plusieurs catégories de dépenses, comme l'alimentation, le logement, l'habillement, le transport, les soins de santé, etc.). À partir de ces données, on fait une moyenne pour toute l'année et on la compare avec celle de l'année précédente.
L’inflation est la hausse généralisée et durable des prix des biens et services dans une économie sur une période donnée. Elle entraîne une diminution du pouvoir d’achat de la monnaie, car avec la même somme d’argent, on peut acheter moins de choses qu’auparavant. L’inflation est généralement mesurée par l’indice des prix à la consommation (IPC). Elle peut être causée par plusieurs facteurs.
L'indexation en finance et en économie est qu' il s’agit d’ajuster un montant (salaire, prix, impôts) en fonction d’un indice économique comme l’inflation. Par exemple, l’indexation des salaires sur l’inflation permet de maintenir le pouvoir d’achat des travailleurs.
L’inflation est la hausse généralisée et durable des prix des biens et services dans une économie sur une période donnée. Elle entraîne une diminution du pouvoir d’achat de la monnaie, car avec la même somme d’argent, on peut acheter moins de choses qu’auparavant. L’inflation est généralement mesurée par l’indice des prix à la consommation (IPC). Elle peut être causée par plusieurs facteurs.
L'indexation en finance et en économie est qu' il s’agit d’ajuster un montant (salaire, prix, impôts) en fonction d’un indice économique comme l’inflation. Par exemple, l’indexation des salaires sur l’inflation permet de maintenir le pouvoir d’achat des travailleurs.
8 trucs pour économiser sur votre prêt hypothécaire. Notez que vous pouvez souvent obtenir une réduction de taux de l’ordre de 1 % en négociant lorsque vous avez une très bonne cote de crédit.
Le tableau suivant montre ce que vous pourriez épargner sur un prêt hypothécaire en négociant votre taux d’intérêt.
https://lautorite.qc.ca/grand-public/finances-personnelles/prets-hypothecaires/8-trucs-pour-economiser-sur-votre-hypotheque
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8 trucs pour économiser sur votre prêt hypothécaire. Notez que vous pouvez souvent obtenir une réduction de taux de l’ordre de 1 % en négociant lorsque vous avez une très bonne cote de crédit.
Le tableau suivant montre ce que vous pourriez épargner sur un prêt hypothécaire en négociant votre taux d’intérêt.
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La limite des retraits permis au REER dans le cadre d'un RAP - Régime d'accession à la propriété passera à 60 000 $ pour les personnes qui achètent une première propriété.
Le gouvernement du Canada annonce également la prolongation temporaire de la période de grâce pendant laquelle les propriétaires ne sont pas tenus de rembourser les sommes retirées de leur REER dans le cadre du RAP, de trois années supplémentaires.
Ceux-ci pourront désormais commencer à rembourser leur retrait seulement à partir de la cinquième année suivant ce retrait seulement.
La limite des retraits permis au REER dans le cadre d'un RAP - Régime d'accession à la propriété passera à 60 000 $ pour les personnes qui achètent une première propriété.
Le gouvernement du Canada annonce également la prolongation temporaire de la période de grâce pendant laquelle les propriétaires ne sont pas tenus de rembourser les sommes retirées de leur REER dans le cadre du RAP, de trois années supplémentaires.
Ceux-ci pourront désormais commencer à rembourser leur retrait seulement à partir de la cinquième année suivant ce retrait seulement.
* Cette règle s'applique aux achats effectués après le 16 avril 2024*
Le gouvernement du Canada annonce également la prolongation temporaire de la période de grâce pendant laquelle les propriétaires ne sont pas tenus de rembourser les sommes retirées de leur REER dans le cadre du RAP, de trois années supplémentaires.
Ceux-ci pourront désormais commencer à rembourser leur retrait seulement à partir de la cinquième année suivant ce retrait seulement.
La limite des retraits permis au REER dans le cadre d'un RAP - Régime d'accession à la propriété passera à 60 000 $ pour les personnes qui achètent une première propriété.
Le gouvernement du Canada annonce également la prolongation temporaire de la période de grâce pendant laquelle les propriétaires ne sont pas tenus de rembourser les sommes retirées de leur REER dans le cadre du RAP, de trois années supplémentaires.
Ceux-ci pourront désormais commencer à rembourser leur retrait seulement à partir de la cinquième année suivant ce retrait seulement.
* Cette règle s'applique aux achats effectués après le 16 avril 2024*
La limite des retraits permis au REER dans le cadre d'un RAP - Régime d'accession à la propriété passera à 60 000 $ pour les personnes qui achètent une première propriété.
Le gouvernement du Canada annonce également la prolongation temporaire de la période de grâce pendant laquelle les propriétaires ne sont pas tenus de rembourser les sommes retirées de leur REER dans le cadre du RAP, de trois années supplémentaires.
Ceux-ci pourront désormais commencer à rembourser leur retrait seulement à partir de la cinquième année suivant ce retrait seulement.
La limite des retraits permis au REER dans le cadre d'un RAP - Régime d'accession à la propriété passera à 60 000 $ pour les personnes qui achètent une première propriété.
Le gouvernement du Canada annonce également la prolongation temporaire de la période de grâce pendant laquelle les propriétaires ne sont pas tenus de rembourser les sommes retirées de leur REER dans le cadre du RAP, de trois années supplémentaires.
Ceux-ci pourront désormais commencer à rembourser leur retrait seulement à partir de la cinquième année suivant ce retrait seulement.
* Cette règle s'applique aux achats effectués après le 16 avril 2024*
Le gouvernement du Canada annonce également la prolongation temporaire de la période de grâce pendant laquelle les propriétaires ne sont pas tenus de rembourser les sommes retirées de leur REER dans le cadre du RAP, de trois années supplémentaires.
Ceux-ci pourront désormais commencer à rembourser leur retrait seulement à partir de la cinquième année suivant ce retrait seulement.
La limite des retraits permis au REER dans le cadre d'un RAP - Régime d'accession à la propriété passera à 60 000 $ pour les personnes qui achètent une première propriété.
Le gouvernement du Canada annonce également la prolongation temporaire de la période de grâce pendant laquelle les propriétaires ne sont pas tenus de rembourser les sommes retirées de leur REER dans le cadre du RAP, de trois années supplémentaires.
Ceux-ci pourront désormais commencer à rembourser leur retrait seulement à partir de la cinquième année suivant ce retrait seulement.
* Cette règle s'applique aux achats effectués après le 16 avril 2024*
Comment vos placements sont-ils imposés?
La façon dont vos placements sont imposés, c’est aussi important que leur taux de rendement.
1. Intérêts
Les intérêts proviennent de placements, notamment les comptes d’épargne à intérêt élevé ou les certificats de placement garanti. Des trois types de revenus de placement, ce sont les intérêts qui sont imposés au taux le plus élevé.
2. Dividendes
Les dividendes, ce sont essentiellement des profits qui vous sont versés par une société pour les actions détenues, ou par l’entremise d’un fonds d’actions. En tant que contribuable canadien, vous pouvez demander un « crédit d’impôt pour dividende ». Celui-ci réduira le montant de l’impôt payé sur les dividendes de sociétés canadiennes. Le taux d’imposition des dividendes de source canadienne est inférieur à celui du revenu d’intérêt.
3. Gains (et pertes) en capital
C’est la différence entre le prix que avez payé pour un actif, comme une action ou une propriété, et le prix auquel vous l’avez vendu, calculé au moment de la vente, moins les dépenses associées à l’achat ou à la vente de l’actif. L'article 39 de la Loi de l'impôt sur le revenu du Canada nous donne une très longue définition de ce qu'est un gain en capital. Le gain en capital est le profit que vous réalisez lors de la vente d'un bien (ex., action, obligation, terrain, résidence secondaire). On considère que vous faites un gain en capital si vous vendez le bien plus cher que vous l'avez payé. À l'inverse, vous subirez une perte en capital si vous vendez le bien moins cher que son prix d'origine.
Attention : certains biens donnés de votre vivant (pensez «chalet») donneront aussi lieu à un gain en capital!
Les gains en capital s'ajoutent à votre revenu et vous devez les déclarer dans l'année où vous les avez réalisés. Ils sont donc imposables, mais ils font l’objet d'un traitement fiscal distinct. Une perte en capital pourrait même se traduire en une réduction de vos impôts.
La façon dont vos placements sont imposés, c’est aussi important que leur taux de rendement.
1. Intérêts
Les intérêts proviennent de placements, notamment les comptes d’épargne à intérêt élevé ou les certificats de placement garanti. Des trois types de revenus de placement, ce sont les intérêts qui sont imposés au taux le plus élevé.
2. Dividendes
Les dividendes, ce sont essentiellement des profits qui vous sont versés par une société pour les actions détenues, ou par l’entremise d’un fonds d’actions. En tant que contribuable canadien, vous pouvez demander un « crédit d’impôt pour dividende ». Celui-ci réduira le montant de l’impôt payé sur les dividendes de sociétés canadiennes. Le taux d’imposition des dividendes de source canadienne est inférieur à celui du revenu d’intérêt.
3. Gains (et pertes) en capital
C’est la différence entre le prix que avez payé pour un actif, comme une action ou une propriété, et le prix auquel vous l’avez vendu, calculé au moment de la vente, moins les dépenses associées à l’achat ou à la vente de l’actif. L'article 39 de la Loi de l'impôt sur le revenu du Canada nous donne une très longue définition de ce qu'est un gain en capital. Le gain en capital est le profit que vous réalisez lors de la vente d'un bien (ex., action, obligation, terrain, résidence secondaire). On considère que vous faites un gain en capital si vous vendez le bien plus cher que vous l'avez payé. À l'inverse, vous subirez une perte en capital si vous vendez le bien moins cher que son prix d'origine.
Attention : certains biens donnés de votre vivant (pensez «chalet») donneront aussi lieu à un gain en capital!
Les gains en capital s'ajoutent à votre revenu et vous devez les déclarer dans l'année où vous les avez réalisés. Ils sont donc imposables, mais ils font l’objet d'un traitement fiscal distinct. Une perte en capital pourrait même se traduire en une réduction de vos impôts.
Comment vos placements sont-ils imposés?
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1. Intérêts
Les intérêts proviennent de placements, notamment les comptes d’épargne à intérêt élevé ou les certificats de placement garanti. Des trois types de revenus de placement, ce sont les intérêts qui sont imposés au taux le plus élevé.
2. Dividendes
Les dividendes, ce sont essentiellement des profits qui vous sont versés par une société pour les actions détenues, ou par l’entremise d’un fonds d’actions. En tant que contribuable canadien, vous pouvez demander un « crédit d’impôt pour dividende ». Celui-ci réduira le montant de l’impôt payé sur les dividendes de sociétés canadiennes. Le taux d’imposition des dividendes de source canadienne est inférieur à celui du revenu d’intérêt.
3. Gains (et pertes) en capital
C’est la différence entre le prix que avez payé pour un actif, comme une action ou une propriété, et le prix auquel vous l’avez vendu, calculé au moment de la vente, moins les dépenses associées à l’achat ou à la vente de l’actif. L'article 39 de la Loi de l'impôt sur le revenu du Canada nous donne une très longue définition de ce qu'est un gain en capital. Le gain en capital est le profit que vous réalisez lors de la vente d'un bien (ex., action, obligation, terrain, résidence secondaire). On considère que vous faites un gain en capital si vous vendez le bien plus cher que vous l'avez payé. À l'inverse, vous subirez une perte en capital si vous vendez le bien moins cher que son prix d'origine.
Attention : certains biens donnés de votre vivant (pensez «chalet») donneront aussi lieu à un gain en capital!
Les gains en capital s'ajoutent à votre revenu et vous devez les déclarer dans l'année où vous les avez réalisés. Ils sont donc imposables, mais ils font l’objet d'un traitement fiscal distinct. Une perte en capital pourrait même se traduire en une réduction de vos impôts.
La façon dont vos placements sont imposés, c’est aussi important que leur taux de rendement.
1. Intérêts
Les intérêts proviennent de placements, notamment les comptes d’épargne à intérêt élevé ou les certificats de placement garanti. Des trois types de revenus de placement, ce sont les intérêts qui sont imposés au taux le plus élevé.
2. Dividendes
Les dividendes, ce sont essentiellement des profits qui vous sont versés par une société pour les actions détenues, ou par l’entremise d’un fonds d’actions. En tant que contribuable canadien, vous pouvez demander un « crédit d’impôt pour dividende ». Celui-ci réduira le montant de l’impôt payé sur les dividendes de sociétés canadiennes. Le taux d’imposition des dividendes de source canadienne est inférieur à celui du revenu d’intérêt.
3. Gains (et pertes) en capital
C’est la différence entre le prix que avez payé pour un actif, comme une action ou une propriété, et le prix auquel vous l’avez vendu, calculé au moment de la vente, moins les dépenses associées à l’achat ou à la vente de l’actif. L'article 39 de la Loi de l'impôt sur le revenu du Canada nous donne une très longue définition de ce qu'est un gain en capital. Le gain en capital est le profit que vous réalisez lors de la vente d'un bien (ex., action, obligation, terrain, résidence secondaire). On considère que vous faites un gain en capital si vous vendez le bien plus cher que vous l'avez payé. À l'inverse, vous subirez une perte en capital si vous vendez le bien moins cher que son prix d'origine.
Attention : certains biens donnés de votre vivant (pensez «chalet») donneront aussi lieu à un gain en capital!
Les gains en capital s'ajoutent à votre revenu et vous devez les déclarer dans l'année où vous les avez réalisés. Ils sont donc imposables, mais ils font l’objet d'un traitement fiscal distinct. Une perte en capital pourrait même se traduire en une réduction de vos impôts.
Faits saillants des modifications apportées au FRV du Québec à compter de 2025.
Principaux changements pour les clients de 54 ans et moins en 2025 :
• Le revenu temporaire est disponible jusqu’à l’âge de 54 ans. Il sera basé sur l’âge réel au moment de la demande de revenu temporaire
Principaux changements pour les clients âgés de 55 ans ou plus à compter du 1er janvier 2025 :
• Suppression de la limite maximale de paiement annuel :
Pour les clients âgés de 55 ans ou plus, la limite maximale de paiement annuel sera supprimée. Cela permettra des retraits sans restriction, tout en maintenant le retrait minimal obligatoire. Ce changement offre aux clients une plus grande flexibilité pour gérer leurs distributions de retraite.
• Restrictions sur les transferts : À compter de 2025, aucun montant ne peut être transféré directement d’un FRV à un compte REER ou FERR.
• Rapports améliorés pour les clients : À compter de 2025, les relevés des FRV seront mis à jour pour inclure :
o un montant estimé du revenu viager (à titre informatif seulement);
o La méthode utilisée pour calculer l’estimation.
o Une mention précisant que cette estimation peut fluctuer en fonction des retraits et du rendement des placements.
Principaux changements pour les clients qui atteignent 55 ans en 2025 :
• Retraits de FRV non plafonnés : À l’âge de 55 ans, les clients pourront retirer n’importe quel montant de leur(s) FRV, car la limite maximale de paiement annuel sera supprimée. Le retrait minimal obligatoire restera applicable.
• Interdiction des transferts : Les clients ne seront plus autorisés à transférer des fonds directement d’un FRV vers un REER, un FERR ou un compte RVER non immobilisé.
Autres renseignements
• Le facteur de taux prescrit qui s’applique au calcul de la limite supérieure du revenu viager en 2025 sera de 6,25 % (le taux de référence actuel est de 6 %).
Principaux changements pour les clients de 54 ans et moins en 2025 :
• Le revenu temporaire est disponible jusqu’à l’âge de 54 ans. Il sera basé sur l’âge réel au moment de la demande de revenu temporaire
Principaux changements pour les clients âgés de 55 ans ou plus à compter du 1er janvier 2025 :
• Suppression de la limite maximale de paiement annuel :
Pour les clients âgés de 55 ans ou plus, la limite maximale de paiement annuel sera supprimée. Cela permettra des retraits sans restriction, tout en maintenant le retrait minimal obligatoire. Ce changement offre aux clients une plus grande flexibilité pour gérer leurs distributions de retraite.
• Restrictions sur les transferts : À compter de 2025, aucun montant ne peut être transféré directement d’un FRV à un compte REER ou FERR.
• Rapports améliorés pour les clients : À compter de 2025, les relevés des FRV seront mis à jour pour inclure :
o un montant estimé du revenu viager (à titre informatif seulement);
o La méthode utilisée pour calculer l’estimation.
o Une mention précisant que cette estimation peut fluctuer en fonction des retraits et du rendement des placements.
Principaux changements pour les clients qui atteignent 55 ans en 2025 :
• Retraits de FRV non plafonnés : À l’âge de 55 ans, les clients pourront retirer n’importe quel montant de leur(s) FRV, car la limite maximale de paiement annuel sera supprimée. Le retrait minimal obligatoire restera applicable.
• Interdiction des transferts : Les clients ne seront plus autorisés à transférer des fonds directement d’un FRV vers un REER, un FERR ou un compte RVER non immobilisé.
Autres renseignements
• Le facteur de taux prescrit qui s’applique au calcul de la limite supérieure du revenu viager en 2025 sera de 6,25 % (le taux de référence actuel est de 6 %).
Faits saillants des modifications apportées au FRV du Québec à compter de 2025.
Principaux changements pour les clients de 54 ans et moins en 2025 :
• Le revenu temporaire est disponible jusqu’à l’âge de 54 ans. Il sera basé sur l’âge réel au moment de la demande de revenu temporaire
Principaux changements pour les clients âgés de 55 ans ou plus à compter du 1er janvier 2025 :
• Suppression de la limite maximale de paiement annuel :
Pour les clients âgés de 55 ans ou plus, la limite maximale de paiement annuel sera supprimée. Cela permettra des retraits sans restriction, tout en maintenant le retrait minimal obligatoire. Ce changement offre aux clients une plus grande flexibilité pour gérer leurs distributions de retraite.
• Restrictions sur les transferts : À compter de 2025, aucun montant ne peut être transféré directement d’un FRV à un compte REER ou FERR.
• Rapports améliorés pour les clients : À compter de 2025, les relevés des FRV seront mis à jour pour inclure :
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Principaux changements pour les clients qui atteignent 55 ans en 2025 :
• Retraits de FRV non plafonnés : À l’âge de 55 ans, les clients pourront retirer n’importe quel montant de leur(s) FRV, car la limite maximale de paiement annuel sera supprimée. Le retrait minimal obligatoire restera applicable.
• Interdiction des transferts : Les clients ne seront plus autorisés à transférer des fonds directement d’un FRV vers un REER, un FERR ou un compte RVER non immobilisé.
Autres renseignements
• Le facteur de taux prescrit qui s’applique au calcul de la limite supérieure du revenu viager en 2025 sera de 6,25 % (le taux de référence actuel est de 6 %).
Principaux changements pour les clients de 54 ans et moins en 2025 :
• Le revenu temporaire est disponible jusqu’à l’âge de 54 ans. Il sera basé sur l’âge réel au moment de la demande de revenu temporaire
Principaux changements pour les clients âgés de 55 ans ou plus à compter du 1er janvier 2025 :
• Suppression de la limite maximale de paiement annuel :
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• Restrictions sur les transferts : À compter de 2025, aucun montant ne peut être transféré directement d’un FRV à un compte REER ou FERR.
• Rapports améliorés pour les clients : À compter de 2025, les relevés des FRV seront mis à jour pour inclure :
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Principaux changements pour les clients qui atteignent 55 ans en 2025 :
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Autres renseignements
• Le facteur de taux prescrit qui s’applique au calcul de la limite supérieure du revenu viager en 2025 sera de 6,25 % (le taux de référence actuel est de 6 %).
Découvrez ces trois types d'épargne pour maximiser vos finances selon vos objectifs financiers.
Bonne fête du travail à tous !
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Bonne fête du travail à tous !
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Nouvelles mesures de protection des personnes vulnérables : la mesure d’assistance
Elle permet à une personne qui vit une difficulté d’être assistée gratuitement par une ou deux personnes de son choix. Elle ne s’adresse donc pas aux personnes déclarées inaptes. Reconnus officiellement par le Curateur public, les assistants peuvent aider la personne assistée dans ses prises de décisions, l’exercice de ses droits et la gestion de ses biens. La personne assistée conserve l’exercice de tous ses droits et son autonomie.
Une fois la démarche de reconnaissance complétée, l'assistant est inscrit à un registre public des assistants reconnus par le Curateur public, facilement accessible en ligne. Il permet ainsi aux tiers de s’assurer de la validité de la reconnaissance officielle des assistants qui s’adressent à eux.
L’assistant n’est pas un représentant légal.
- Il ne peut pas signer de documents ni prendre de décisions à la place de la personne qu’il assiste. Il peut toutefois communiquer avec des tiers (services gouvernementaux, institutions financières, entreprises, fournisseurs de services et professionnels, tels que médecins, pharmaciens, travailleurs sociaux, juristes, comptables, etc.) au nom de la personne assistée. Il peut ainsi demander ou fournir des informations à des professionnels dont les relations avec les clients sont couvertes par le secret professionnel, comme les conseillers financiers.
Les professionnels du milieu financier doivent tenir le consentement de la personne assistée pour acquis lorsqu’un assistant communique avec eux. Ils doivent chaque fois vérifier son identité, en consultant le registre public des assistants. Il est à noter que, contrairement à la personne de confiance, dont l’action est limitée au secteur financier, l’assistant bénéficie d’une reconnaissance universelle. La mesure d’assistance se distingue également d’une procuration, qui est un contrat autorisant une personne à agir pour le compte d’une autre.
La personne assistée et l’assistant peuvent, à tout moment, mettre fin à la mesure.
Elle permet à une personne qui vit une difficulté d’être assistée gratuitement par une ou deux personnes de son choix. Elle ne s’adresse donc pas aux personnes déclarées inaptes. Reconnus officiellement par le Curateur public, les assistants peuvent aider la personne assistée dans ses prises de décisions, l’exercice de ses droits et la gestion de ses biens. La personne assistée conserve l’exercice de tous ses droits et son autonomie.
Une fois la démarche de reconnaissance complétée, l'assistant est inscrit à un registre public des assistants reconnus par le Curateur public, facilement accessible en ligne. Il permet ainsi aux tiers de s’assurer de la validité de la reconnaissance officielle des assistants qui s’adressent à eux.
L’assistant n’est pas un représentant légal.
- Il ne peut pas signer de documents ni prendre de décisions à la place de la personne qu’il assiste. Il peut toutefois communiquer avec des tiers (services gouvernementaux, institutions financières, entreprises, fournisseurs de services et professionnels, tels que médecins, pharmaciens, travailleurs sociaux, juristes, comptables, etc.) au nom de la personne assistée. Il peut ainsi demander ou fournir des informations à des professionnels dont les relations avec les clients sont couvertes par le secret professionnel, comme les conseillers financiers.
Les professionnels du milieu financier doivent tenir le consentement de la personne assistée pour acquis lorsqu’un assistant communique avec eux. Ils doivent chaque fois vérifier son identité, en consultant le registre public des assistants. Il est à noter que, contrairement à la personne de confiance, dont l’action est limitée au secteur financier, l’assistant bénéficie d’une reconnaissance universelle. La mesure d’assistance se distingue également d’une procuration, qui est un contrat autorisant une personne à agir pour le compte d’une autre.
La personne assistée et l’assistant peuvent, à tout moment, mettre fin à la mesure.
Nouvelles mesures de protection des personnes vulnérables : la mesure d’assistance
Elle permet à une personne qui vit une difficulté d’être assistée gratuitement par une ou deux personnes de son choix. Elle ne s’adresse donc pas aux personnes déclarées inaptes. Reconnus officiellement par le Curateur public, les assistants peuvent aider la personne assistée dans ses prises de décisions, l’exercice de ses droits et la gestion de ses biens. La personne assistée conserve l’exercice de tous ses droits et son autonomie.
Une fois la démarche de reconnaissance complétée, l'assistant est inscrit à un registre public des assistants reconnus par le Curateur public, facilement accessible en ligne. Il permet ainsi aux tiers de s’assurer de la validité de la reconnaissance officielle des assistants qui s’adressent à eux.
L’assistant n’est pas un représentant légal.
- Il ne peut pas signer de documents ni prendre de décisions à la place de la personne qu’il assiste. Il peut toutefois communiquer avec des tiers (services gouvernementaux, institutions financières, entreprises, fournisseurs de services et professionnels, tels que médecins, pharmaciens, travailleurs sociaux, juristes, comptables, etc.) au nom de la personne assistée. Il peut ainsi demander ou fournir des informations à des professionnels dont les relations avec les clients sont couvertes par le secret professionnel, comme les conseillers financiers.
Les professionnels du milieu financier doivent tenir le consentement de la personne assistée pour acquis lorsqu’un assistant communique avec eux. Ils doivent chaque fois vérifier son identité, en consultant le registre public des assistants. Il est à noter que, contrairement à la personne de confiance, dont l’action est limitée au secteur financier, l’assistant bénéficie d’une reconnaissance universelle. La mesure d’assistance se distingue également d’une procuration, qui est un contrat autorisant une personne à agir pour le compte d’une autre.
La personne assistée et l’assistant peuvent, à tout moment, mettre fin à la mesure.
Elle permet à une personne qui vit une difficulté d’être assistée gratuitement par une ou deux personnes de son choix. Elle ne s’adresse donc pas aux personnes déclarées inaptes. Reconnus officiellement par le Curateur public, les assistants peuvent aider la personne assistée dans ses prises de décisions, l’exercice de ses droits et la gestion de ses biens. La personne assistée conserve l’exercice de tous ses droits et son autonomie.
Une fois la démarche de reconnaissance complétée, l'assistant est inscrit à un registre public des assistants reconnus par le Curateur public, facilement accessible en ligne. Il permet ainsi aux tiers de s’assurer de la validité de la reconnaissance officielle des assistants qui s’adressent à eux.
L’assistant n’est pas un représentant légal.
- Il ne peut pas signer de documents ni prendre de décisions à la place de la personne qu’il assiste. Il peut toutefois communiquer avec des tiers (services gouvernementaux, institutions financières, entreprises, fournisseurs de services et professionnels, tels que médecins, pharmaciens, travailleurs sociaux, juristes, comptables, etc.) au nom de la personne assistée. Il peut ainsi demander ou fournir des informations à des professionnels dont les relations avec les clients sont couvertes par le secret professionnel, comme les conseillers financiers.
Les professionnels du milieu financier doivent tenir le consentement de la personne assistée pour acquis lorsqu’un assistant communique avec eux. Ils doivent chaque fois vérifier son identité, en consultant le registre public des assistants. Il est à noter que, contrairement à la personne de confiance, dont l’action est limitée au secteur financier, l’assistant bénéficie d’une reconnaissance universelle. La mesure d’assistance se distingue également d’une procuration, qui est un contrat autorisant une personne à agir pour le compte d’une autre.
La personne assistée et l’assistant peuvent, à tout moment, mettre fin à la mesure.
Avez-vous déjà entendu parler du REEI (Régime enregistré d'épargne-invalidité) ?
Ce régime peut être ouvert au nom d'une personne jusqu’à la fin de l’année au cours de laquelle elle atteint 59 ans. Vous pourriez récupérer jusqu’à 10 ans de subventions et de bons non utilisés pour les années à venir, pourvu que vous ayez satisfait aux critères d’admissibilité pendant ces années.
Au plaisir d'en discuter !
Ce régime peut être ouvert au nom d'une personne jusqu’à la fin de l’année au cours de laquelle elle atteint 59 ans. Vous pourriez récupérer jusqu’à 10 ans de subventions et de bons non utilisés pour les années à venir, pourvu que vous ayez satisfait aux critères d’admissibilité pendant ces années.
Au plaisir d'en discuter !
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Ce régime peut être ouvert au nom d'une personne jusqu’à la fin de l’année au cours de laquelle elle atteint 59 ans. Vous pourriez récupérer jusqu’à 10 ans de subventions et de bons non utilisés pour les années à venir, pourvu que vous ayez satisfait aux critères d’admissibilité pendant ces années.
Au plaisir d'en discuter !
Ce régime peut être ouvert au nom d'une personne jusqu’à la fin de l’année au cours de laquelle elle atteint 59 ans. Vous pourriez récupérer jusqu’à 10 ans de subventions et de bons non utilisés pour les années à venir, pourvu que vous ayez satisfait aux critères d’admissibilité pendant ces années.
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Saviez-vous que ...
Un Canadien sur trois aura une crise cardiaque avant l’âge de 70 ans.
Un Canadien sur cinq aura un pontage coronarien.
Un Canadien sur deux aura un cancer avec une probabilité de 90 % d'avoir le diagnostic après l'âge de 50 ans.
26 % de la population estime avoir un risque élevé d'être atteint d'un cancer au cours des 20 prochaines années.
68 % des personnes atteintes d'un cancer survivent à la maladie.
58 % des personnes atteintes d'un cancer sont des retraités.
C’est pourquoi nous offrons de protéger votre famille et votre avenir financier de toutes éventualités.
Le régime public couvre généralement certains traitements, mais de nombreux frais médicaux indirects ne sont pas inclus. Vous pourriez donc devoir assumer les coûts pour :
• Un congé sans solde de votre conjointe ou de votre conjoint, ou d’un membre de votre famille
• Les déplacements fréquents pour les traitements et les rendez-vous médicaux
• Le stationnement à l’hôpital
• L’équipement médical et les fournitures
• Les soins à domicile
• Certains médicaments
• Une hospitalisation
• Les soins médicaux spécialisés hors pays
• Les traitements complémentaires
Sans protection, être malade pourrait avoir des répercussions financières importante sur votre épargne retraite.
Un Canadien sur trois aura une crise cardiaque avant l’âge de 70 ans.
Un Canadien sur cinq aura un pontage coronarien.
Un Canadien sur deux aura un cancer avec une probabilité de 90 % d'avoir le diagnostic après l'âge de 50 ans.
26 % de la population estime avoir un risque élevé d'être atteint d'un cancer au cours des 20 prochaines années.
68 % des personnes atteintes d'un cancer survivent à la maladie.
58 % des personnes atteintes d'un cancer sont des retraités.
C’est pourquoi nous offrons de protéger votre famille et votre avenir financier de toutes éventualités.
Le régime public couvre généralement certains traitements, mais de nombreux frais médicaux indirects ne sont pas inclus. Vous pourriez donc devoir assumer les coûts pour :
• Un congé sans solde de votre conjointe ou de votre conjoint, ou d’un membre de votre famille
• Les déplacements fréquents pour les traitements et les rendez-vous médicaux
• Le stationnement à l’hôpital
• L’équipement médical et les fournitures
• Les soins à domicile
• Certains médicaments
• Une hospitalisation
• Les soins médicaux spécialisés hors pays
• Les traitements complémentaires
Sans protection, être malade pourrait avoir des répercussions financières importante sur votre épargne retraite.
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Un Canadien sur trois aura une crise cardiaque avant l’âge de 70 ans.
Un Canadien sur cinq aura un pontage coronarien.
Un Canadien sur deux aura un cancer avec une probabilité de 90 % d'avoir le diagnostic après l'âge de 50 ans.
26 % de la population estime avoir un risque élevé d'être atteint d'un cancer au cours des 20 prochaines années.
68 % des personnes atteintes d'un cancer survivent à la maladie.
58 % des personnes atteintes d'un cancer sont des retraités.
C’est pourquoi nous offrons de protéger votre famille et votre avenir financier de toutes éventualités.
Le régime public couvre généralement certains traitements, mais de nombreux frais médicaux indirects ne sont pas inclus. Vous pourriez donc devoir assumer les coûts pour :
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Un Canadien sur trois aura une crise cardiaque avant l’âge de 70 ans.
Un Canadien sur cinq aura un pontage coronarien.
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26 % de la population estime avoir un risque élevé d'être atteint d'un cancer au cours des 20 prochaines années.
68 % des personnes atteintes d'un cancer survivent à la maladie.
58 % des personnes atteintes d'un cancer sont des retraités.
C’est pourquoi nous offrons de protéger votre famille et votre avenir financier de toutes éventualités.
Le régime public couvre généralement certains traitements, mais de nombreux frais médicaux indirects ne sont pas inclus. Vous pourriez donc devoir assumer les coûts pour :
• Un congé sans solde de votre conjointe ou de votre conjoint, ou d’un membre de votre famille
• Les déplacements fréquents pour les traitements et les rendez-vous médicaux
• Le stationnement à l’hôpital
• L’équipement médical et les fournitures
• Les soins à domicile
• Certains médicaments
• Une hospitalisation
• Les soins médicaux spécialisés hors pays
• Les traitements complémentaires
Sans protection, être malade pourrait avoir des répercussions financières importante sur votre épargne retraite.
Québec introduira un nouveau régime d’union parentale, le projet de loi 56.
Le Code civil du Québec sera modifié pour encadrer les droits et les obligations des conjoints de fait avec enfants, notamment en cas de séparation emporte la constitution d’un patrimoine formé de certains biens des conjoints.
Points importants
- Son entrée en vigueur ne sera pas rétroactive.
- Seuls les conjoints de fait qui sont les parents d’un même enfant né ou adopté après le 30 juin 2025 seront soumis à celle-ci.
- La pièce législative propose par ailleurs de permettre au conjoint en union parentale d'hériter de son conjoint décédé s'ils faisaient vie commune depuis plus d'un an.
- Les ménages non mariés ayant eu un ou des enfants avant cette date pourront toutefois se placer sous la protection du régime s'ils le veulent en allant voir un notaire.
- Comme dans le cas des mariages, les biens acquis avant l'union seront exclus du calcul. Une maison entièrement payée, par exemple, ne sera pas partageable.
- Contrairement au mariage, toutefois, la contribution d'un parent à un REER ou à un fonds de pension ne sera pas considérée dans l'appréciation du patrimoine établi dans le cadre d'une union parentale.
- Le projet de loi propose aussi d'instaurer une mesure de protection sur la résidence familiale, pour éviter qu'un enfant soit forcé de quitter son nid familial à très brève échéance. Ainsi, en cas de séparation, le tribunal pourra attribuer un droit d'usage temporaire du domicile au conjoint qui obtient la garde des enfants.
- Les familles recomposées ne seront pas protégées par le nouveau régime, dans la mesure où celui-ci ne pourra être évoqué qu'après la naissance d'un enfant en commun.
- Le Code civil amendé ne permettra pas non plus aux conjoints de fait de réclamer une pension alimentaire pour eux-mêmes en cas de séparation.
Cependant les conjoints pourront, d’un commun accord, modifier la composition de ce patrimoine ou se soustraire complètement de son application en planifiant un partage différent de leurs actifs en fonction d’une entente commune.
Le Code civil du Québec sera modifié pour encadrer les droits et les obligations des conjoints de fait avec enfants, notamment en cas de séparation emporte la constitution d’un patrimoine formé de certains biens des conjoints.
Points importants
- Son entrée en vigueur ne sera pas rétroactive.
- Seuls les conjoints de fait qui sont les parents d’un même enfant né ou adopté après le 30 juin 2025 seront soumis à celle-ci.
- La pièce législative propose par ailleurs de permettre au conjoint en union parentale d'hériter de son conjoint décédé s'ils faisaient vie commune depuis plus d'un an.
- Les ménages non mariés ayant eu un ou des enfants avant cette date pourront toutefois se placer sous la protection du régime s'ils le veulent en allant voir un notaire.
- Comme dans le cas des mariages, les biens acquis avant l'union seront exclus du calcul. Une maison entièrement payée, par exemple, ne sera pas partageable.
- Contrairement au mariage, toutefois, la contribution d'un parent à un REER ou à un fonds de pension ne sera pas considérée dans l'appréciation du patrimoine établi dans le cadre d'une union parentale.
- Le projet de loi propose aussi d'instaurer une mesure de protection sur la résidence familiale, pour éviter qu'un enfant soit forcé de quitter son nid familial à très brève échéance. Ainsi, en cas de séparation, le tribunal pourra attribuer un droit d'usage temporaire du domicile au conjoint qui obtient la garde des enfants.
- Les familles recomposées ne seront pas protégées par le nouveau régime, dans la mesure où celui-ci ne pourra être évoqué qu'après la naissance d'un enfant en commun.
- Le Code civil amendé ne permettra pas non plus aux conjoints de fait de réclamer une pension alimentaire pour eux-mêmes en cas de séparation.
Cependant les conjoints pourront, d’un commun accord, modifier la composition de ce patrimoine ou se soustraire complètement de son application en planifiant un partage différent de leurs actifs en fonction d’une entente commune.
Québec introduira un nouveau régime d’union parentale, le projet de loi 56.
Le Code civil du Québec sera modifié pour encadrer les droits et les obligations des conjoints de fait avec enfants, notamment en cas de séparation emporte la constitution d’un patrimoine formé de certains biens des conjoints.
Points importants
- Son entrée en vigueur ne sera pas rétroactive.
- Seuls les conjoints de fait qui sont les parents d’un même enfant né ou adopté après le 30 juin 2025 seront soumis à celle-ci.
- La pièce législative propose par ailleurs de permettre au conjoint en union parentale d'hériter de son conjoint décédé s'ils faisaient vie commune depuis plus d'un an.
- Les ménages non mariés ayant eu un ou des enfants avant cette date pourront toutefois se placer sous la protection du régime s'ils le veulent en allant voir un notaire.
- Comme dans le cas des mariages, les biens acquis avant l'union seront exclus du calcul. Une maison entièrement payée, par exemple, ne sera pas partageable.
- Contrairement au mariage, toutefois, la contribution d'un parent à un REER ou à un fonds de pension ne sera pas considérée dans l'appréciation du patrimoine établi dans le cadre d'une union parentale.
- Le projet de loi propose aussi d'instaurer une mesure de protection sur la résidence familiale, pour éviter qu'un enfant soit forcé de quitter son nid familial à très brève échéance. Ainsi, en cas de séparation, le tribunal pourra attribuer un droit d'usage temporaire du domicile au conjoint qui obtient la garde des enfants.
- Les familles recomposées ne seront pas protégées par le nouveau régime, dans la mesure où celui-ci ne pourra être évoqué qu'après la naissance d'un enfant en commun.
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Cependant les conjoints pourront, d’un commun accord, modifier la composition de ce patrimoine ou se soustraire complètement de son application en planifiant un partage différent de leurs actifs en fonction d’une entente commune.
Le Code civil du Québec sera modifié pour encadrer les droits et les obligations des conjoints de fait avec enfants, notamment en cas de séparation emporte la constitution d’un patrimoine formé de certains biens des conjoints.
Points importants
- Son entrée en vigueur ne sera pas rétroactive.
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- Comme dans le cas des mariages, les biens acquis avant l'union seront exclus du calcul. Une maison entièrement payée, par exemple, ne sera pas partageable.
- Contrairement au mariage, toutefois, la contribution d'un parent à un REER ou à un fonds de pension ne sera pas considérée dans l'appréciation du patrimoine établi dans le cadre d'une union parentale.
- Le projet de loi propose aussi d'instaurer une mesure de protection sur la résidence familiale, pour éviter qu'un enfant soit forcé de quitter son nid familial à très brève échéance. Ainsi, en cas de séparation, le tribunal pourra attribuer un droit d'usage temporaire du domicile au conjoint qui obtient la garde des enfants.
- Les familles recomposées ne seront pas protégées par le nouveau régime, dans la mesure où celui-ci ne pourra être évoqué qu'après la naissance d'un enfant en commun.
- Le Code civil amendé ne permettra pas non plus aux conjoints de fait de réclamer une pension alimentaire pour eux-mêmes en cas de séparation.
Cependant les conjoints pourront, d’un commun accord, modifier la composition de ce patrimoine ou se soustraire complètement de son application en planifiant un partage différent de leurs actifs en fonction d’une entente commune.
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